もしとうきび。が『つみたてNISA(ニーサ)』をやったら・・・非課税枠で買いたいおすすめ投資信託のはなし


もしとうきび。が「つみたてNISA]をやったら


運用益が非課税になるお得な制度、「NISA(ニーサ)」、使ってます?

普通に投資信託を運用するのに比べて、 所得税分(利益の20%)お得なので、インデックス投資やるんだったら、利用しない手はありません!!

まずは、節税のiDeCo(節税にもなる「確定拠出年金iDeCo(イデコ)」のはなし)。
次に、運用益非課税のNISAを利用するのが、スタンダードな流れかな~と思います。

とうきび。は「一般NISA」をやっていますが、こちらは期間が短くて、しかも延長もされなさそうなので、今からやるなら「つみたてNISA」がいいと思います。

とはいえ、どの商品を買えば?
分散の割合は??

ってゆー疑問がわいたので、「もしとうきび。が、『つみたてNISA』をやったら」とゆー前提で、本気で証券会社と投資信託を選んでみました。


もしとうきび。が「つみたてNISA」をやったら

(前提条件)
iDeCo(イデコ)で月1万2,000円を、「eMAXIS Slim先進国株式」に積み立てています


今から「つみたてNISA」をやるなら、「楽天証券」一択!

  1. 「楽天カード」を作ります
  2. 「楽天証券」につみたてNISA口座を開設します
  3. 「楽天カード」のクレジット決済で、投資信託を購入します
  4. 「楽天カード」→「 楽天証券 」のルートを使うことで、投資額の1%が楽天ポイントで還元されます。


「投資額の1%が楽天ポイントで還元される」ってゆー劇的なお得さ&超絶便利な使い勝手により、つみたてNISAは「楽天証券」一択です!!

だって、運用益が+1%となるようなものだよ?!

年利3~5%を見込んでいるインデックス投資において、+1%は相当なメリット。
使わない手はありません!!!!


毎月3万円の投資先

銘柄 信託報酬 積立額
eMAXIS Slim国内株式(TOPIX)
0.154%
4,500円
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
0.0968%
21,000円
eMAXIS Slim新興国株式インデックス
0.2079%
4,500円


ボーナス時2万円(年2回)の投資先

銘柄 信託報酬 積立額
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
0.0968%
20,000円×2回


ガチの投資計画を練ったので、なんの面白みもないと思います(笑)
もし冒険したければ、ボーナス枠でお好きなものをどうぞ。


インデックス投資の分散割合


  • 日本:先進国:新興国=1:8:1(バランス型)
  • 日本:先進国:新興国=4:5:1(バイブル型)

のどちらにしようかな~というカンジ。

前者はバランスタイプのインデックスファンド(今回はセゾンバランスファンドの株式分散比率)に従った比率、後者はわたしのバイブル『お金は寝かせて増やしなさい』で提案されている「日本:海外=4:6~6:4」に収まる配分で分散した比率です。

「つみたてNISA(ニーサ)」だけでなく、全資産の中でこの比率になるよう調整するのがポイント!


つみたてNISA(ニーサ)の節税効果

つみたてNISAの節税効果


三井住友銀行の「税軽減シミュレーション」サイトで計算した結果です。


  • 毎年40万円を
  • 20年間
  • 年利3%

で積み立てると、運用益は、約292万円。


通常の運用だと、ここから所得税として約20%、つまり約59万円を差し引かれることになります。

ですが、NISAは、運用益非課税。
この約59万円が、まるまる手元に残るってわけ。


ね?どーせインデックス投資やるなら、使わなきゃ孫じゃないですか?!NISA(ニーサ)!!


もしとうきび。が「つみたてNISA」をやったら・・・まとめ

つみたてNISAは

  • 楽天証券で口座を開設して
  • 日本:先進国:新興国の株式(インデックス連動)を、1:8:1(または4:5:1)で積み立てる

だけ!


商品は、すべてeMAXIS Slimシリーズ!!!!
(とうきび。がeMAXIS Slimシリーズをひいきにしているのは、「業界最低水準の運用コストを、将来にわたってめざし続ける」って公式に謳っているいるから!)


ちなみにとうきび。は、「一般NISA(ニーサ)」で

  • VOO
  • HDV

の2種類を積み立てていますが、「一般NISA」が終了したら、「つみたてNISA」に移行する予定です!

その際はもちろん、

  • 国内株式(TOPIX)
  • 先進国株式 または 米国株式
  • 新興国株式

を1:8:1の割合で積み立てるつもり。

投資計画を立てるのって、ホント、楽しい♪

感謝


リスク

0 件のコメント :

コメントを投稿

関連記事